Перевод накопительной части пенсии в нпф продлили. Правила перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами - перевести их в НПФ. В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон. Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении в один период времени может действовать только один договор .

Сейчас формирование накопительной части «заморожено» еще на три года (до 2020 года). В будущем Правительство планирует вовсе отказаться от накопительной пенсии и ввести индивидуальный пенсионный капитал.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Формируется накопительная пенсия за счет:

6% страховых взносов, которые вносит в ПФР работодатель;
взносов на добровольной основе по ;
инвестирования имеющихся на счете накоплений.

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

согласно подп. 1 п. 1 ст. 4 закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года в некоторых случаях гражданин может получить все пенсионные накопления, которые имеются на счете, в виде ;
в отличие от страховой пенсии, данный вид обеспечения может .

Главный минус накопительного обеспечения - отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность - не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

Уровнем сервиса - можно следить за состоянием своего счета онлайн.
Наличием договора - он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
Открытость - ежегодная публикация финансовой отчётности.
Безопасность - средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей .

Можно ли перевести накопления в 2019 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

Отказаться от накопительной части . Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
Сохранить накопительную пенсию . Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2019 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит еще на 2017-2019 гг. Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию . Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе . Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме в квази-добровольном порядке.

Правительство уверено, что данная мера поможет в скором времени уменьшить дефицит ПФР, перераспределив потоки денежных средств, а в долгосрочной перспективе - создать инвестиционный ресурс для выплаты пенсионного обеспечения пожилым гражданам.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной . В течение одного дня гражданин:

Обращается в НПФ.
Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря . Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2019 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили :

ГАЗФОНД;
Нефтегарант;
Алмазная осень;
НПФ Сбербанка;
НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
Национальный НПФ;
КИТФинанс НПФ;
НПФ РГС;
Сургутнефтегаз;
ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда , ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
АО НПФ «Алмазная осень»;
АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
АО НПФ «Телеком-Союз»;
АО НПФ «Социум»;
АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
ЗАО НПФ «Наследие».

Порядок перевода и необходимые документы

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней . Первым делом посмотреть на следующие критерии :

учредители;
возраст фонда;
рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Договор ОПС - определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ . Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ , и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

досрочным;
срочным.

Досрочный переход - процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный , накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Если граждане выбрали негосударственный пенсионный фонд, то 6% накоплений, которые платит в ПФР работодатель, будут перечисляться на формирование надбавки к основной части пенсии. Но не стоит спешить с переходом в частную компанию : не все фонды имеют лицензию на осуществление деятельности и могут гарантировать 100% выплату средств вкладчику при достижении пенсионного возраста.

СПРАВКА: перевод в НПФ является бессрочным, однако участник имеет право вернуть средства обратно в Пенсионный фонд РФ или перевести их в другую компанию.

Перевести средства в другую финансовую организацию или вернуться к ПФР вкладчики могут не чаще 1 раза в год. Все заявления подтверждаются в Пенсионном фонде РФ или с помощью электронной подписи в НПФ.

Каковы условия?

Если гражданина не устроили условия негосударственного пенсионного фонда или он хочет направить свои взносы только на формирование страховой части пенсии, то рекомендуется вернуться в ПФР.

Распорядиться своими накоплениями может только сам клиент . Недопустимо, чтобы работодатель или третьи лица, не имеющие нотариально удостоверенной доверенности на совершение операций от имени клиента, совершали действия по возврату или переводу накопительной части пенсии за физическое лицо.

Не допускается переводить средства из частной компании в ПФР, если участнику обязательного пенсионного страхования не пришло уведомление от фонда о вступлении договора в силу. Чтобы проверить, в каком статусе находятся накопительные взносы гражданина, следует зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте негосударственной организации.

Если договор вступил в силу, клиент увидит свои накопления , переведенные из другого фонда или ПФР (при первичном заключении услуги). В ином случае, процесс регистрации не будет успешным (например, участнику договора придет отказ, так как номер не найден в системе), или в информации о договоре будет указано, что он находится на стадии рассмотрения.

СОВЕТ! Возврат в ПФР возможен, когда вкладчик уведомлен о переходе в частную компанию, и договор уже вступил в силу.

Если после заключения подключения к программе обязательного пенсионного страхования в офисе НПФ вкладчик изменил свое решение и не подтвердил заявку визитом в Пенсионный фонд РФ, осуществлять возврат пенсии не нужно. В таком случае информация о переводе не будет передана в ПФР, и накопительная часть останется в Пенсионном фонде.

Когда нужна смена организации?

Участник договора ОПС имеет возможность сменить негосударственную компанию, например, выбрать фонд с лучшей доходностью. Выбор НПФ или его смена возможна с периодичностью раз в год: столько времени необходимо, чтобы договор вступил в силу, и данные передали из ПФР.

Смена фонда является добровольной. НПФ или ПФР не могут повлиять на решение клиента . Рассмотрим, когда можно переводить средства. Это могут быть следующие ситуации:

Фонд перестал выполнять свои обязательства перед вкладчиком. К основным обязанностям фонда относятся:
- предоставление клиенту информации о статусе и (если это актуально) изменениях в договоре, услугах НПФ, доходе фонда или его реорганизации;
- выплата накопленной части пенсии при достижении вкладчиком пенсионного возраста.
НПФ имеет низкую доходность на протяжении нескольких периодов.
У компании отобрали лицензию на заключение обязательного пенсионного страхования.

Если вкладчика перестали устраивать условия частной организации, например, изменился способ получения средств, изменился порядок начисления процентов, ухудшилось инвестирование, он так же может сменить ее, перейдя в новую негосударственную компанию.

ВНИМАНИЕ: переход можно осуществлять раз в год, но не стоит менять финансовую структуру до истечения 5 лет с момента перехода, чтобы не потерять инвестиционный доход. Спустя 5 лет с момента нахождения в НПФ клиент может выбрать другую компанию и перевести средства без потери процентов, начисленных фондом.

Есть ли ограничения?

Кто может перевести средства из казенного пенсионного фонда в частный, и наоборот? Возрастных или временных ограничений по поводу перехода из ПФР или НПФ нет : если клиенту полагается возможность распорядиться накопительной частью пенсии, он может неоднократно переходить из одного фонда в другой или оставаться в государственном ПФР.

Изменение частного фонда или возврат в ПФР возможны до достижения клиентом пенсионного возраста. После выхода на пенсию клиент уже не может сменить компанию, так как договор ОПС считается расторгнутым.

Не всем россиянам можно переводить средства в НПФ: условия актуальны только для тех, кто родился в 1967 году и позднее, а пенсия остальных граждан, рожденных до этого года, формируется только в страховую часть, распределяется в баллы и не включает накопительные взносы, какие присущи более современным пенсионным выплатам.

Порядок процедуры

Если вкладчик принял решение о смене частного фонда на другую финансовую компанию, то он сможет увидеть свои накопления в новой организации только спустя год после перевода. При этом вкладчик не может в течение года поменять свое решение и обратиться в другую компанию , либо перевести свои средства обратно в ПФР.

Процесс обработки информации о смене НПФ проходит несколько стадий:

Анкета нового клиента формируется в НПФ.
Новый фонд направляет сведения в компанию, в которой до этого времени находились накопления вкладчика.
Фонд посылает сведения в ПФР, чтобы накопления клиента переходили в новый НПФ.
Когда сведения переданы в ПФР, договор вступает в силу, и клиенту приходит уведомление о смене НПФ.

Письмо об успешном переходе в НПФ компания направляет по адресу регистрации клиента или на электронную почту , если вкладчик указал ее данные в договоре.

Более детально о том, что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ, можно узнать .

Заключение договора

Начальным этапом смены НПФ является заключение договора обязательного пенсионного страхования (ОПС). Договор представляет собой документ, в котором прописаны все условия перехода в НПФ, права и обязанности сторон.

Подключиться к программе обязательного пенсионного страхования граждане могут:

Наиболее распространенным способом оформления услуги является визит граждан в офис фонда или банк. При себе следует иметь 2 документа: паспорт и СНИЛС .

ВАЖНО: сканы документов отправляются в фонд. Без наличия одного из документов оформить услугу невозможно. Рекомендуется взять мобильный телефон. Он может понадобиться для получения уникального кода клиента.

Договор оформляется в 2-х экземплярах. Один выдается на руки клиенту, второй остается у менеджера в НПФ. В 6/10 фондах номер договора совпадает с номером СНИЛС, что облегчает процесс регистрации в Личном кабинете и получение информации по телефону Службы поддержки.

При оформлении услуги онлайн клиент все данные набирает самостоятельно , направляет копии документов на указанный адрес и ждет связи со специалистом. При личном визите или онлайн-переводе далее следует обратиться в ПФР для подтверждения.

Подача заявления

Следующим этапом после оформления обязательного страхования накопительной части пенсии является подтверждение заявки в государственной организации. Это требуется для того, чтобы ПФР передавал новые данные в другую компанию. Средства, которые выплачивает работодатель на накопительную часть, после подтверждения смены НПФ будут переводиться в другую финансовую организацию.

Для подтверждения следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление-согласие на смену негосударственной организации. Без визита договор не вступит в силу, и взносы вкладчика останутся у предыдущего поставщика услуги. Сообщать о смене в коммерческую организацию не нужно , вся информация будет передана в государственный фонд.

В некоторых НПФ нет необходимости подтверждать согласие на переход в другой фонд визитом в ПФР. Все данные передаются автоматически. Для этого клиент должен сообщить номер мобильного, на который ему придет уведомление с уникальным кодом из НПФ. После ввода кода сообщение можно удалить.

Сроки подачи заявления в ПФР ограничены . Клиент должен обратиться с заявкой о смене НПФ не позднее 31 декабря текущего года, так как, начиная со следующего периода, данные будут переданы в ПФР, и, при отсутствии заявления, сведения останутся в действующем фонде.

Сроки перевода накопительной части пенсии составляют около 120 дней с момента поступления информации в ПФР. Уведомление об успешном заключении договора приходит в апреле-мае года, следующего за датой оформления договора ОПС.

Инструкция по переходу из казенного учреждения в негосударственное

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет клиентам увеличить свои накопления, получив единовременную или постоянную надбавку к пенсии. Чтобы воспользоваться возможностью, вкладчик должен :

Как вернуть средства из частной компании в Пенсионный фонд России?

НПФ не всегда оправдывает ожидания вкладчика , как и не может гарантировать стабильный доход за счет инвестирования в ценные бумаги. Отсутствие гарантий и неуверенность в выполнении обязательств фондом вынуждают участников договоров ОПС возвращать накопительную часть пенсии в ПФР.

Как же вернуть накопленные средства из частного фонда в государственный? Если клиент желает выйти из частной компании, он должен:

СПРАВКА: Решение клиента проверяется специалистами Контактного центра ПФР. Они обзванивают вкладчиков, чтобы клиенты подтвердили свое желание покинуть фонд. Иногда после ухода из НПФ сотрудники также звонят клиентам, чтобы уточнить, что их не устроило в работе фонда и учесть пожелания по обслуживанию.

Такие звонки не влияют на перевод и являются лишь контролем качества предоставляемых услуг со стороны НПФ.

Физическим лицам сегодня предоставлена возможность самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями. Такое право они получили благодаря внедренной Правительством РФ реформе. Граждане теперь могут доверять свои активы не только ПФР, но и частным ПФ, которые будут вкладывать их в различные финансовые инструменты. Перед тем как принимать решение относительно выбора УК, физические лица должны узнать обо всех особенностях и нюансах процедуры выведения денег.

Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ? Кто может перевести? В каком случае это допустимо, в каком нет?

Хотя снятия моратория в 2018‑м не будет, инвестирование финансов останется прежним. Граждане имеют право следить за своими сбережениями и в случае необходимости переводить их в другие ПФ.

Свои сбережения будущие пенсионеры могут перевести из частного ПФ в следующих случаях:

по своей инициативе,
при возникновении обязанности у коммерческого ПФ.

В ПФР

Чтобы обратно перевести деньги в государственный ПФ, физическое лицо должно до
окончания календарного года подать в этот орган заявку. Это можно сделать любым удобным для человека способом:

лично обратиться в ПФР,
отправить заказное письмо,
через доверенное лицо,
воспользоваться услугами МФЦ.

Помимо заявления, физическому лицу придется предоставить определенный пакет документации, в который нужно включить паспорт, страховую карточку СНИЛС и идентификационный код.

Внимание! После подачи заявки (установлен срок до 31 декабря текущего года) перевод денег в ПФР будет осуществлен в апреле следующего года.

В другой НПФ

Если физическое лицо не довольно работой частного ПФ, то оно может для сотрудничества выбрать другой коммерческий ПФ. При этом гражданин должен перевести все свои деньги в новую финансовую компанию вместе с начисленными за весь период процентами. Федеральным законодательством предусмотрены два варианта перехода: срочный и досрочный.

В первом случае перевод денег будет осуществлен в тот год, который следует за прошедшим пятилетним периодом, истекшим с момента подписания соглашения с коммерческим ПФ. Например, если физическое лицо обратится с заявкой в 2018 году, то процедура выведения денег будет осуществлена в 2023 году. Все инвестиционные средства сохранятся.

Досрочная процедура выведения денег занимает год. Если гражданин подал заявление в 2018‑м, то уже в 2019‑м его средствами будет распоряжаться другой НПФ. Однако проценты от инвестиционной деятельности будут потеряны.

До какого года можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ или обратно в ПФР?

Федеральное законодательство предоставило для физических лиц время, чтобы они смогли определиться, как им распорядиться пенсионными накоплениями. После принятия решения они должны были до конца 2015 года подать соответствующие заявления в ПФР. Те, кто не успел сделать официальное обращение, потеряли возможность формировать накопительную часть пенсии. Все взносы, которые переводят их работодатели с заработных плат, будут зачисляться в счет страховой части будущих пенсий.

Законом определен список лиц, которым позволено самостоятельно увеличивать свои будущие пенсии за счет накопительной части:

мужчины, родившиеся в период с 1953 по 1966 год;
женщины, дата рождения которых выпадает на промежуток с 1957 до 1966 год;
граждане, начавшие осуществлять трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год.

Сбережения можно дополнительно пополнять за счет материнского капитала (для женщин), добровольных взносов или участия в программе софинансирования.

Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой?

Чтобы перевести деньги из одного коммерческого ПФ в другой, физическим лицам нужно действовать таким образом:

Изучить предложения всех частных ПФ. В обязательном порядке попросить для ознакомления документы, дающие право осуществлять инвестиционную деятельность такого плана.
Обратиться в свою финансовую компанию с соответствующей заявкой.
Заключить соглашение с новым коммерческим ПФ. При себе нужно иметь паспорт, идентификационный номер и страховую карточку СНИЛС.
Подать в ПФР официальное уведомление о смене частной финансовой компании.

Внимание! Физические лица могут переводить деньги из одной частной компании в другую раз в пять лет. Исключением является досрочный вывод денег, который осуществляется в течение года.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Частные ПФ предлагают россиянам формировать у них свои будущие пенсии. Для этого им необходимо заключить договоры об ОПС. Как правило, финансовые компании предлагают стандартные соглашения, в
которых прописываются все условия формирования пенсий.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Люди, решившие осуществить досрочный перевод накопленных средств для будущих пенсионных выплат, должны до 31 декабря обратиться в ПФР с заявкой. Такую процедуру они могут проводить не чаще одного раза в год. Обратный переход в ПФР в общем порядке возможен только через пять лет от даты подписания договора с частным ПФ.

Как перевести накопительную часть из ПФР в НПФ?

Для выведения денег в коммерческий ПФ из государственного людям необходимо действовать таким образом:

Подать заявку в НПФ.
Подписать соглашение.
Подать заявку в ПФР о переходе в частную компанию.

Внимание! Перед выбором коммерческого ПФ люди должны убедиться в надежности финансовой компании.

Перевод пенсии из НПФ в ПФР?

Если физическое лицо решило доверить свои сбережения государству и перевести их из НПФ обратно в ПФР, то ему нужно действовать по плану:

Подать заявку в ПФР.
Предоставить личные документы: паспорт, свидетельство СНИЛС, ИНН.
Выбрать из предложенного списка УК, которая будет вкладывать деньги застрахованного лица в различные финансовые проекты.
Подать уведомление в НПФ о досрочном расторжении договора до 31 декабря текущего года.

Специалисты государственной структуры рассматривают заявку и до 31 марта следующего года уведомляют физическое лицо о принятом решении. Если обращение заявителя будет удовлетворено, то ПФР вносит запись в ЕР застрахованных лиц. Договор, заключенный физическим лицом с коммерческим ПФ, утрачивает юридическую силу. Физическому лицу выдается выписка с его лицевого счета. Деньги переводятся на счет ПФР, после чего УК начинает инвестировать доверенные клиентом средства.

Что делать после подачи документов?

Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении , никаких баллов и иных систем здесь не используется.

Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.

В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счете будущего или уже вышедшего на пенсию гражданина, причем работа управляющих и доход с денежного оборота сохраняется до тех пор, пока жив данный гражданин.

Относительно индексации пенсии сразу стоит быть готовым к тому, что государственные заявления о поднятии пенсионных выплат не повлияют на владельца накопительного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой же стороны, грамотные управляющие и система страхования вкладов способны принести больший доход, нежели это смогло бы сделать государство.

ВАЖНО! Преимущество накопительной части пенсии перед страховой состоит в том, что накопленные средства можно забрать сразу же по достижению пенсионного возраста, до достижения этого возраста, а также передать в качестве наследства.

Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая имеет право управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это и есть тот самый профессиональный участник рынка, о котором говорилось выше.

Обязательно ли осуществлять перевод в негосударственный пенсионный фонд?

Это довольно субъективный вопрос, и отвечать на него нужно, исходя из желаний и потребностей владельца счета. Как таковой, обязанности переводить накопительную часть пенсии в НПФ нет. И если не позаботиться самостоятельно о своих будущих накоплениях, то государство возьмет этот вопрос на себя и перекинет все имеющиеся средства на подконтрольную организацию, где капитализация с оборота денежных масс будет несколько меньше.

Что будет, если не перевести?

Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).

Не стоит верить различным источникам, которые утверждают, что все деньги, не переведенные в НПФ, сгорят.

Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант по телефону сможет грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимания. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.

Разница будет заключаться в десятые процента от оборота средств. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную безопасность сохранения своих средств, так как данный ГУК не сможет ни обанкротиться, ни разориться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.

Выгодно ли такое вложение?

Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.

К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно , и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.

Кроме того, это не просто выгодно, но еще и безопасно. Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются с помощью Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» .

Если вдруг возникнут какие-то спорные моменты, судебные органы с большей доли вероятности вынесут положительное для клиента решение на основе имеющегося нормативного акта.

Преимущества и недостатки

Преимущества НПФ:

Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
Будущая пенсия легче прогнозируется.
Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Недостатки НПФ:

Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются . Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор .

Если гражданин решит перевести свои накопления , он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
У НПФ могут отозвать лицензию . В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней . В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

Степень надежности . Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
Возраст фонда. Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
Доходность. Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
Прозрачность и открытость. При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
Репутация фонда. При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС - документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ . И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах «.

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2018 году?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2018 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию снова заморожены , весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2018-2020 гг. не предусматривается. Однако с 2020 года формирование накопительной пенсии должна быть возобновлена.

У Минфина и ЦБ было предложение вывести накопительные взносы из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов. Предлагается накопительную часть переименовать в «индивидуальный пенсионный капитал» . Все накопления граждан в НПФ будут переводиться в пенсионный капитал автоматически, а накопления «молчунов» конвертироваться в баллы страховой части, если за 2 года после начала реформы они не переведут накопленные средства в НПФ.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР. Подача заявки может происходить следующими способами:

Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
По почте.
Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

при обращении органы ПФР или в МФЦ - паспорт , СНИЛС ;
при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ - паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется ;
при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются . В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.