Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки. Мат

С такой проблемой, как цыпки на руках, сегодня сталкивается каждая вторая девушка, нередко эта проблема касается и мужчин. В нашей статье мы рассмотрим основные способы профилактики и борьбы с этой проблемой.

Считается, что главная причина заключается в ветре и холоде. В морозы иногда не помогают даже перчатки, например, они слишком тонкие, либо вы на недолгий период сняли их, играя с ребенком. А вот если присутствует аллергия на холод, кожа слишком чувствительна, то цыпок не избежать.

Однако врачи сообщают, что одного воздействия холода бывает мало - для появления раздражения на коже должны присутствовать и другие факторы, к которым относятся:

слишком тонкая или сухая кожа;
некачественный уход за руками, нерегулярный уход;
тесная работа с агрессивными веществами, например с бытовой химией.

Есть очень важный момент. К примеру, если кожа на руках очень чувствительна к воздействию - внешнему или внутреннему, вероятность появления такой проблемы усиливается во много раз.

Это объясняется простой физиологией: на кистях рук практически нет жирового слоя, который как раз и является защитой. Причем повышенная чувствительность можно появиться внезапно: например, в случае гормональных нарушений, при неправильной диете, из-за недостатка витаминов.

Определить появление цыпок очень просто, поскольку симптомы выражены ярко. Так, кожа на руках становится красной, появляется отечность на пальцах, трещинки, некоторые жалуются на сильный зуд. Главное, исключить другие заболевания со схожей симптоматикой, например экзему, чесотку.

Если вы точно уверены, что проблема именно в цыпках, следует незамедлительно приступать к лечению, поскольку эта проблема не так безобидна, как может показаться на первый взгляд. Основная опасность в трещинах, которые являются прямым путем к проникновению инфекционных заболеваний.

Самые эффективные способы лечения

Прежде чем прибегать к использованию лекарственных препаратов и других средств, внимательно изучите собранные здесь рекомендации от специалистов.

От ветра и холода

Если цыпки появляются именно по этой причине, следует перед выходом смазать руки защитным кремом, сверху в обязательном порядке - перчатки, причем лучше не использовать изделия из шерсти, поскольку они только ухудшат состояние рук.

По возвращении домой ни в коем случае не нужно отогревать руки теплой водой, это ухудшит проблему. Нужно просто в тепле потирать руки, достаточно 15 минут. Также можно использовать медицинский вазелин либо детский крем.

Агрессивное воздействие химических средств

Прежде всего помните, что мыть посуду или проводить уборку в доме нужно только в перчатках, причем лучше использовать те, которые изнутри покрыты хлопчатобумажной тканью. А перед тем как надеть их, смажьте руки жирным кремом.

Кроме того, если на бытовую химию у вас слишком сильная реакция, попробуйте заменить ее на другие средства, к примеру, посуду можно мыть с помощью сухой горчицы, а белье отлично стирается с применением хозяйственного мыла.

Авитаминоз

Нередко цыпки появляются в случае нехватки витаминов. В таком случае лечение должно быть комплексным: вместе с кремом следует использовать витамины, масла с содержанием витаминов Е и А.

Кроме того, стоит добавить в рацион овощи и фрукты, кисломолочные продукты. Дополнительную пользу для кожи приносят:

говяжья печень;
зелень (петрушка и лук, укроп);
семена льна;
проросшие зерна пшеницы.

Гормональный дисбаланс

В таком случае нужно обращаться к врачу, поскольку назначать самостоятельно лечение не следует. Скорее всего, вам придётся посетить эндокринолога и гинеколога. Кроме лечения, вам, скорее всего, порекомендуют обеспечить сбалансированный режим, правильно питаться, не забывать про косметические средства по уходу за руками.

Используем народную медицину в лечении

Кроме вышеперечисленных средств, можно использовать и народную медицину, которая достаточно эффективна. Главное, подобрать подходящие средства и точно быть уверенными в том, что у вас именно цыпка, а не какая-то иная проблема.

Налейте в большую посуду около 1 л теплой воды, добавьте туда столовую ложку оливкового либо растительного масла, перемешайте.

Опустите руки в полученную жидкость на 10-15 минут, аккуратно протрите полотенцем, нанесите защитный крем и наденьте перчатки из натуральной ткани, оставьте на полчаса. Проводите подобные мероприятия ежедневно, желательно вечером, пока не пропадут цыпки.

Также может помочь картофель: сварить три небольших корнеплода в «мундире», осудить, очистить. Затем следует растолочь в пюре, добавив туда две чайные ложки огуречного сока. Полученную кашицу следует нанести на кожу рук, обмотать пленкой и оставить на полчаса. Затем тщательно смойте все, вытрите руки и нанесите жирный крем.

Помогает и репейное масло, которое можно купить в любой аптеке. Просто смазывайте им руки ежедневно: это не только поможет убрать раздражение с кожи, но и насытит ее витаминами и питательными микроэлементами.

Некоторые любители используют нутряной гусиный жир: нанесите его тонким слоем на руки, буквально нескольких дней хватит, чтобы убрать цыпки. А чтобы повысить эффективность процедуры, можно нанести средство на руки на ночь, не забыв надеть тканевые перчатки.

Есть еще одно эффективное средство. Для его приготовления нужно взять:

желток яичный - 1;
мука из овса - 1 чайная ложка;
мед - 1 чайная ложка.

Тщательно все перемешайте, наносите смесь на руки каждый день на 20 минут. Данное средство поможет не просто убрать цыпки, но и приведет к быстрому заживлению ранок.

Приведенные выше рецепты народной медицины помогут вам достаточно быстро избавиться от цыпок и воспаления.

При правильной профилактике можно практически к минимуму свести риск появления цыпок. Просто следуйте приведенным тут советам:

Регулярно смазывайте руки жирным кремом, можно использовать растительное масло.
Прежде чем выйти на улицу, особенно в мороз, позаботьтесь о руках - они должны быть сухими, покрытыми тонким слоем защитного крема.
В использующийся крем можно добавить немного облепихового или репейного масла.
Не стоит мыть посуду без перчаток либо замените бытовую химию на народные и более безопасные средства. Также в перчатках должны проводиться любые садовые работы на улице.

Кроме того, в качестве эффективного профилактического средства, которое рекомендуют специалисты, можно использовать приготовленную в домашних условиях мазь. Для этого нужно в равных пропорциях взять нашатырь и глицерин, причем наносить состав нужно исключительно на чистую кожу, желательно до этого провести распаривание. Такие процедуры оказывают дезинфицирующий эффект. В мазь можно добавить 2-3 капли витаминов, благодаря чему эпидермис будет насыщаться полезными микроэлементами.

Теперь вы знаете, по каким причинам могут возникнуть цыпки, как с ними правильно бороться и какие профилактические меры помогут не допустить появления проблемы.

От такой неприятности как цыпки, не застрахован никто. Особенно в холодное время года. Если выйти на холод с влажными руками, цыпки вам обеспечены. А у детей цыпки – обычная ситуация.

Причины появления цыпок

На медицинском языке цыпки называются простой дерматит. А , как всем известно, это раздражение кожи – высыпания, зуд и покраснение. Но это в случае обветривания кожи рук. В некоторых же случаях появление цыпок может говорить о том, что вашему организму не хватает витаминов. Чтобы исправить ситуацию, ешьте фрукты, овощи, пропейте курс поливитаминов. Или, не дай Бог, возникли проблемы с эндокринной системой. Тут уж дело за врачом-эндокринологом .

Еще одной причиной появления цыпок является сухая кожа, которая дана вам природой. Если вам не повезло, и ваша кожа принадлежит к типу сухой, то вероятность появления цыпок у вас выше, чем у обладателя жирной кожи. Сухая кожа очень тонкая, содержит мало сальных желез, поэтому она подвержена обветриванию . Но не все так печально. Если соблюдать простые правила, удастся цыпки обмануть и вам не придется прятать руки от взглядов окружающих.

Следите за тем, чтобы при выходе на улицу ваши руки были абсолютно сухими.
Мыть руки следует исключительно теплой водой, ни в коем случае холодной или слишком горячей.
После каждого мытья в обязательном порядке наносите на кисти рук жирный крем.
Мыло для мытья рук должно быть с повышенным процентом увлажнения. Хозяйственное мыло – под категорическим запретом, так как постоянное его использование повлечет истончение жирового слоя и пересыхание кожи рук.
Вытирать руки сразу же после того, как вы их вымыли. Именно вытирать мягким полотенцем.
Пользование электросушкой вам противопоказано. А уж коли пришлось ею воспользоваться, руки нужно держать на расстоянии более 15 см от нее.
Если вы не счастливый обладатель посудомоечной машины и мыть посуду вам приходится вручную, то делать это нужно обязательно в перчатках. Но не в обычных резиновых, а лучше купить такие, в которых имеется хлопчатобумажная прокладка. В обычных кожа не дышит, а эта ситуация благоприятна для появления цыпок.
С ранней осени до поздней весны носите обязательно носите печатки. Когда холодно, кровь в конечностях циркулирует в 20 раз медленнее, легко переохлаждается и на коже появляются те самые цыпки.

Вечером, после того как все домашние дела завершены, сделайте для рук ванночку из теплой воды и добавлением столовой ложки оливкового масла. Затем смажьте руки жирным кремом, сверху наденьте х/б перчатки и ложитесь спать. Наутро кожа будет как у младенца.
В 500 мл горячей воды добавить 2 ст.л. крахмала, 7 капель йода, 2 ложки любого растительного масла. Принимать ванночку нужно не менее получаса. После окончания времени воздействия, обмытые руки следует намазать репейным маслом.
Полезной будет ванночка из смеси трав. Возьмите по щепотке подорожника, ромашки, лопуха и календулы. Запарить их в воде. В настой добавить столовую ложку глицерина и две шампуня. Держать руки 10-15 минут.
Ванночка из ромашки и шалфея – также хороший помощник в борьбе с цыпками. Столовую ложку трав заваривают стаканом воды. Дают настояться, пока отвар не дойдет до комнатной температуры. Добавить воды до нужного количества и использовать для ванночки. После руки не ополаскивать, высушить естественным способом.
Очень хорошо помогает, особенно в зимнее время, ванночка из обычного молока. Нагреть молоко до 25 градусов, добавить 5-7 капель любого растительного масла и погрузить кисти рук. Длительность процедуры 30 минут. После окончания времени руки вытереть насухо и намазать питательный крем.
Большую ложку глицерина и маленькую нашатырного спирта разведите в литре теплой воды. Погрузите в лечебную ванночку руки на 20 минут. После процедуры вытрите их и вотрите репейное масло. Если у вас растет дома алоэ, то после ванночки вотрите в кожу его сок, смешанный с медом. Через некоторое время смыть и намазать руки жирным кремом.

Отличное лекарство для кожи получится, если сразу после травяной ванночки вы будете применять смесь из желтка куриного яйца, 100 г сметаны, сока из половины лимона и полрюмки водки. Хорошо взбитую смесь держите в холодильнике. Время воздействия на кожу полчаса.
Если вы отварили картофель, не спешите выливать отвар. Отрежьте от огурца маленький кусочек, протрите им кисти рук, затем ополосните теплым отваром картошки.
Картофель хорошо использовать для аппликаций. Разотрите 2 вареные в мундире картофелины. Добавьте 2 ложечки лимонного или огуречного сока, хорошо перемешайте. Смесь, пока она теплая, наложить на руки и замотать полиэтиленом. Время воздействия 20 минут. Затем снять аппликацию, ополоснуть кожу и нанести питательный крем.
Прекрасный эффект дает добавление в картофельную массу небольшого количества жирной сметаны. Использовать также, как в предыдущем рецепте.
Витамин А и подсолнечное масло – отличное средство от цыпок. Соедините 100 мл масла и флакончик витамина А. Трижды в день втирайте в кожу. Вместо подсолнечного, можно использовать оливковое или льняное масла.
Втирание репейного масла также прекрасно питает кожу и помогает справиться с проблемой.
Сок алоэ – помощник от многих недугов, в том числе и от цыпок на руках. Утром и вечером следует втирать в кожу понемногу сока растения.
Если кожа на ваших руках очень сухая, можно воспользоваться миндальным или персиковым маслом. Применять их нужно для массажа. Предварительно подогрев масло, нужно нанести на руки 3-5 капель и делать массаж до полного его впитывания.
Пожалуй, самое эффективное средство от цыпок – это глицерин с нашатырным спиртом. Его можно купить в аптеке, но можно сделать в домашних условиях. Взять в равных частях оба компонента, перемешать, перелить в стеклянную посуду. От применения до применения хранить в холодильнике. Кожа с первого нанесения станет очень нежной.

Бороться с цыпками можно и нужно! Ведь руки с пораженной кожей очень восприимчивы к воздействию воды, начинают чесаться и моментально краснеют. Если расчесывать цыпки, появляются открытые ранки на коже, которые дают возможность проникновения микробов. Вам это надо?
Кроме того, это неприятная эстетическая проблема. Ухоженные руки сегодня – это лицо любой женщины, да и мужчины тоже. Не допускайте появления цыпок на руках, а если случилась с вами такая неприятность, наши советы вам обязательно помогут.

Видео - Цыпки на руках. Лечение народными средствами

Вы часто болеете?

Последние изменения: Январь 2019

Для семей, в которых родился второй ребенок, реальной возможностью оформить в собственность жилье является ипотека с привлечением средств маткапитала. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом собирают, в зависимости от стадии согласования и места рассмотрения заявки. Так как в процессе оформления предстоит взаимодействовать с ПФР и кредитором, перечень бумаг для банка и надзорного органа будут различны.

Если для банка основанием для использования материнского капитала станет написанное заемщиком заявление на уменьшение суммы долга на размер бюджетной выплаты, то для ПФР потребуется исчерпывающий перечень, подтверждающий законность сделки и учет интересов всей семьи при приобретении ипотечного жилья.

Особенности применения маткапитала

В 2018 году действие программы поддержки российских семей с двумя детьми продолжается, а размер выплаты сохраняет прежнее значение — чуть более 453 тысяч рублей. Правила реализации и условия направления средств из бюджета строго регламентированы на основании положений Постановления Правительства №862 , принятого в 2007 году.

Суть программы – в возможности улучшения жилищных условий для семьи в виде покупки жилья или оформлении ипотечного займа, часть которого возвращается из бюджета на счет продавца или кредитора. Сторона, принимающая государственный транш, определяется, в зависимости от того, используется ли при покупке заемный капитал, либо собственность покупают за личные сбережения.

Так как далеко не всякая семья может позволит себе покупку дорогостоящего жилья, многие прибегают к ипотеке, а после рождения второго или последующего ребенка расходы в размере маткапитала зачисляются и списываются с кредитного счета в банке.

Результатом использования ипотеки может стать:

полное закрытие долга;
частичное досрочное списание с переоформленным графиком платежей на весь последующий период.

Несмотря на возможность при частичном досрочном погашении сократить срок кредитования, сохранив размер ежемесячной выплаты, в отношении маткапитала банкам более выгодно снижать платеж, сохранив длительность периода погашения и, соответственно, минимально снизить переплату.

Существуют следующие варианты использования дополнительного финансирования из бюджета, с направлением маткапитала на :

оплату первого взноса;
частичное погашение со снижением остатка кредитной задолженности;
полное закрытия кредитной линии, если оставшаяся сумма займа не превышает размер выплаты.

Заботясь о соблюдении интересов все семьи, государство устанавливает обязательное условие – наделение всех домочадцев долей в покупаемой собственности. Так как ипотека предполагает покупку жилья заемщиком, для выполнения условия по материнскому капиталу требует предварительного составления нотариального обязательства – в течение 6 месяцев после полной выплаты банку и снятию залогового обременения выделить каждому по доле в квартире или доме.

При согласовании в ПФР условий предстоящего использования средств, к обязательным документам по ипотечному жилью включают вышеупомянутое обязательство родителя.

Способы реализации

Законодательство не содержит строгих ограничений в условиях использования материнского капитала при ипотеке. Рассматривая заявку родителя на погашение ипотеки, работники Пенсионного фонда будут исходить из основных критериев, когда можно погасить ипотеку:

Ипотечное жилье должно служить мерой по улучшению условий проживания всей семьи.
Погашается кредит, взятый на приобретение недвижимой собственности в пределах Российской Федерации.
Средства направляют адресно – на кредитный счет в банке, с последующим уменьшением тела кредита, либо на счет, открытый специально для учета первого взноса заемщика.

Помимо основного долга семейный сертификат предполагает возможность погасить набежавшие проценты.

Важно учесть, что средства по госпрограмме принимают к учету не все финансовые структуры России. Следует поинтересоваться, принимает ли к зачету банк средства по программе семейного капитала, т.е. является ли финансовая структура участником госпрограмы. Как правило, банки с высокой долей участия в нем государства, поддерживают и реализуют на практике самые различные госпроекты, направленные на решение социальных проблем населения. К числу стабильных неизменных партнеров по праву относятся Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.

Так как не устанавливается срок действия семейного сертификата, правом на реализацию его пользуются по желанию заемщика, на любом этапе оформления или выплаты ипотеки. Единственное ограничение – в праве использования средств для новой ипотеки (на первоначальный взнос) после того, как ребенок, рождение которого позволило получить сертификат, достигнет 3 лет.

Документы для семейного сертификата

Чтобы воспользоваться правом участия в программе, следует получить особый документ, именуемый семейным сертификатом. Подтвердить свои полномочия родители могут, представив минимальный пакет бумаг для распоряжения материнским капиталом.

Процесс выдачи сертификата включает сбор и представление в территориальный отдел ПФР (или подразделение МФЦ):

паспортов всех членов семьи, достигших 14 лет;
свидетельства о рождении;
СНИЛС;
заявления на специальном бланке, который можно скачать для заполнения с официального интернет-ресурса, либо взять в самом отделении.

Успешное прохождение проверки документов влечет за собой оформление именного сертификата, получаемого спустя месяц после подачи обращения в Пенсионный фонд. Законодательство, заморозив сумму капитала на 2018 год, предусматривает возможность дальнейшей индексации, однако в случае изменения суммы, менять сведения в сертификате не нужно.

Основной процесс согласования требует представления обширного перечня бумаг, подтверждающих ипотечную сделку и ее соответствие установленным требованиям закона. Список документов включает обязательные и дополнительные бумаги.

К обязательной части любого обращения в ПФР по поводу материнского капитала на ипотеку, какие документы представляют в госорган – выясняют в первую очередь:

семейный сертификат;
СНИЛС обратившегося родителя;
гражданский паспорт;
свидетельство на право собственности.

После проведения сделки и оформления ипотечного займа, в банке берут документ, подтверждающий актуальные сведения о задолженности. Также проводят уведомление банка о планируемом досрочном погашении. Как правило, при внесении средств вне установленного графика, требуется написать заявления с просьбой списания части долга за счет полученного от государства транша, либо для полной ликвидации кредита.

Документы из банка станут подтверждением той суммы, которую заемщик должен вернуть банку на момент обращения в ПФР. Средства перечисляются в течение 10 дней со дня принятия положительного решения по заявлению.

Перед тем, как внести взнос в счет погашения, госорган проверяет и организует действия по перечислению. В процессе рассмотрения заявки, ПФР проверит документы на достоверность, определяя применимость права на использование маткапитала.

Пакет для ПФР

На заключительном этапе ПФР определяет достаточность бумаг – личных, на имущество, по ипотечной сделке, дополнительные справки.

Полный перечень представлен:

паспортом заявителя;
заполненный бланк заявления с просьбой об адресном перечислении средств из бюджета в рамках госпрограммы по реквизитам ипотечного счета (форму можно взять в отделении);
оригинал семейного сертификата;
банковские бумаги, подтверждающие выплату ипотеки (подписанный договор, справка о сумме остатка, приложение с графиком ежемесячных платежей.
справка из банка для перечисления средств (номер счета, банк, иные важные реквизиты для транша из бюджета);
документы на квартиру, дом, оформленные с обременением права собственности (регистрационное свидетельство и договор с продавцом).
составленное через нотариуса письменное обязательство о том, что каждый член семьи после выплаты займа и освобождения жилья от залога, получает свою долю в недвижимости.

После сдачи документов работникам ПФР отводится месяц на проверку документов, соответствие ситуации узаконенным вариантам использования капитала. На руках у заявителя остается только расписка в передаче пакета бумаг, с фиксацией фамилии и даты события. До истечения положенного срока, работники фонда оповещают о принятии решения с разрешением использования маткапитала на погашение ипотеки. В случае отказа в просьбе о направлении средств на оплату жилья, государственный орган сообщает о причинах и необходимости в корректировке.

Когда получено одобрение ПФР, наступает время для визита в отделение банка, где определяется способ использования государственных средств, выделенных по госпрограмме. В различных банках – свои требования и особенности проведения учета государственных денег. Наиболее просто выглядит принятие к списанию средств по ипотечному займу в Сбербанке – достаточно посмотреть пересмотренный график онлайн через платежную систему интернет-банка.

Если не планируется полная ликвидация задолженности и закрытие ипотеки, существует два способа учета бюджетных сумм при списании долга:

Снижение срока кредитования, с сохранением суммы платежа. Подобный вариант невыгоден банкам, так как ведет к снижению оставшейся процентной прибыли. Чтобы сохранить ее часть, банк настаивает на погашении с пересмотром по иной схеме.
Наиболее предпочтительный для кредитора вариант – снижение ежемесячного бремени за счет уменьшения платежа. Сохранение длительности кредитования позволяет финансовому учреждению по максимуму использовать выгоду от собственных услуг за счет сохранения гарантированных процентов, начисляемых в течение оставшегося неизменным срока.

Повод для отказа

Иногда держателя сертификата ждет разочарование – сотрудник фонда сообщает о невозможности перечисления по определенным причинам.

Как правило, большинство отказов связано с несоблюдением условий участия в госпрограмме, нареканиям к кандидатуре получателя или представленным бумагам:

составленное для ПФР заявление не в порядке, содержит грубые ошибки оформления;
не все из обязательных бумаг представлены в фонд на рассмотрение, либо они неверно оформлены или недостоверны;
выявлены случаи совершения преступления, направленного против несовершеннолетнего, со стороны заявителя;
родители были лишены прав в отношении несовершеннолетнего, который стал поводом для получения семейного сертификата;
в отношении заявителя-опекуна принято решение об ограничении его прав представителями органов опеки.

Посмотрите видео ответ: почему может быть отказано в направлении материнского капитала на погашение ипотеки:

Действуя поэтапно, родители без труда собирают необходимые бумаги для получения субсидии от государства. Важная составляющая успеха – соблюдение всех требований, установленных к процедуре со стороны государства, и сборе нужного пакета бумаг. Не следует забывать, что спустя годы, после того как будет внесен последний взнос, потребуется наделить каждого долей в выкупленной собственности, а любая попытка обмана со стороны граждан карается по закону. Так, для заемщиков МФО погашение взятых обязательств с помощью маткапитала, невозможно, так как кредит должен быть оформлен только в банке или кредитной организации, имеющей право работать с материнским капиталом, и только в качестве целевого займа.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году - подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка . Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

Оплата первоначального взноса . По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
Погашение основного долга раньше срока . Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
Оплата процентов по кредиту . Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
совершение заявителем преступления против личности ребенка;
наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Оформление, получение и гашение ипотеки при помощи материнского капитала регламентируется и контролируется государственными органами. Поэтому данная процедура представляет собой четкий алгоритм действий, имеет определенные нюансы и тонкости.

Законодательное регулирование

Материнский капитал (МК) стартовал в Российской Федерации с первого января 2007 года, успел обрести большую популярность среди населения и значительно увеличить его численность.

Данная форма государственной поддержки оказывается семьям, воспитывающим двух и более детей, ее основное направление – преодолеть демографический кризис в стране путем повышения рождаемости.

Основополагающим документом, диктующим условия получения и использования МК, является Федеральный Закон №256 от 29/12/2006г . «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». На протяжении девяти лет в него вносились некоторые дополнения и изменения, с учетом реалий времени, интересов государства и его граждан.

Если верить статистике, на конец текущего года в управлениях ПФР (Пенсионного фонда России) было выдано более семи миллионов сертификатов, из которых 93% были потрачены на приобретение жилья.

В ипотечном кредитовании эти средства могут использоваться для:

Внесения начального взноса при оформлении займа.
Строительства или реконструкции собственного жилого дома.
Погашения ипотечного долга.

Порядок получения сертификата, а также распоряжения данными средствами предусмотрен Конституцией РФ и следующими документами:

Постановлениями правительства РФ №682 от 12/12/2007г. и №686 от 18/08/2011г.
Приказами министерства в сфере социальной защиты населения: №892 от 30/12/2006, №346Н от 29/10/2012, №184Н от 30/04/2013 и №251Н от 27/04/2015 года.

Все кредитные организации, предоставляющие ипотечные , И. Отказ банка в приеме «материнских денег» является нарушением государственного законодательства.

Варианты программ ипотечного кредитования от Сбербанка

Владельцы семейных сертификатов, являющиеся ипотечными заемщиками, либо желающие стать таковыми, могут использовать средства капитала:

для покупки готового жилого помещения;
на строительство или реконструкцию собственного дома;
для инвестирования в строительство новостройки.

Каждый из представленных вариантов имеет ряд определенных условий и тонкостей, разобраться с которыми следует более детально.

Однако у ипотечного кредитования с использованием МК есть масса неоспоримых преимуществ :

Отрицательными сторонами, большинство заемщиков считают необходимость в залоговом обеспечении кредита и официальном подтверждении семейных доходов, значительную итоговую переплату и обязательное страхование залогового имущества.

Сбербанк предлагает три основных направления эффективного использования средств господдержки в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал». Рассмотрим подробно каждый из них.

Кредит на приобретение готового жилья

Данный кредитный продукт наиболее востребован среди россиян. Готовое жилье – это все объекты вторичного рынка недвижимости (квартиры, дома и комнаты). У такого приобретения два явных преимущества: жилое помещение сразу оформляется в собственность, а заселиться в него можно в кратчайшие сроки.

Основные условия кредитования:

При оформлении объекта в Росреестре, в свидетельство о праве собственности вносится отметка, о том, что недвижимость находится в залоге у банка. Новые владельцы имеют право пользоваться данным объектом, но не могут совершать с ним никаких сделок (продажа, дарение, обмен) без согласования с банком.

Кредит на приобретение строящегося жилья

Если заемщики желают быть первыми хозяевами в своей квартире и не торопятся с заселением, они могут вложить кредитные средства в инвестиции новостройки. Однако и здесь есть определенные нюансы, о которых следует знать заранее.

Квартира в недостроенном доме не может выступать в качестве залога, так как официально и документально ее еще не существует. Кредитор получает лишь право требования на данный объект, и лишь после введения нового дома в эксплуатацию он реализует это право и получит обеспечение по кредиту. В связи с этим, банк вправе потребовать от заемщика дополнительного залога, страхования жизни и здоровья, привлечения поручителей.

В целом условия кредитования на готовое и строящееся жилье схожи, и распоряжение средствами МК в обоих случаях происходит по стандартной схеме:

Если средствами капитала удалось полностью погасить ипотеку, в течение месяца следует обратиться в Сбербанк и получить справку об отсутствии задолженности по данному кредитному договору, чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем в виде «неожиданно ожившего кредита».

Еще один важный момент: пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемая квартира не оформлена в качестве залогового обеспечения, процентная ставка по ипотеке может быть несколько завышена, ведь банк в этом случае не имеет надежных гарантий. Как только жилье оформляется в собственность (и в залог соответственно), годовые проценты могут быть снижены. Этот вопрос иногда приходится контролировать заемщику и решать путем нового обращения в банк с просьбой о понижении завышенной ставки.

Кредит на строительство индивидуального жилого дома

С помощью материнского капитала и ипотечного кредитования можно не только купить жилье, но и построить. С какими сложностями можно столкнуться в данном случае:

При увеличении расходов на строительство, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность отсрочить оплату основного долга на срок до двух лет или продлить срок кредитования, сократив при этом ежемесячные платежи.

Условия получения ипотеки

Сбербанк охотно сотрудничает с владельцами семейных сертификатов, предлагая им ипотечные кредиты на довольно выгодных условиях:

Срок кредитования во всех случаях ограничен 30 годами, а минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб.

Более подробно ознакомиться с предложениями и условиями Сбербанка можно на его официальном сайте .

Стандартные требования к заемщику:

Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
Возраст: не моложе 21 года на момент оформления сделки, не старше 75 лет на момент погашения кредита.
Достаточные и официально подтвержденные доходы.
Трудовой стаж: общий от пяти лет, по последнему месту работы от шести месяцев.
Наличие сертификата на МК.
Отсутствие негативной кредитной истории.

Дополнительные условия :

Привлечение до трех созаемщиков (причем законный супруг или супруга автоматически становятся таковыми).
Залоговое обеспечение. Им может быть как кредитуемая недвижимость, так и любая другая. Для объектов стоимостью менее 300 тыс. рублей залог не требуется.
Отсутствие комиссий и моратория на досрочное погашение.

Пени, штрафы и неустойки не могут быть оплачены «капитальными деньгами». Они погашаются за счет личных средств заемщика.

Перед оформлением ипотечного кредита, следует определиться с целевым использованием средств МК. Ими можно оплатить первоначальный взнос, либо погасить ипотечный долг в будущем. В первом случае придется подождать пока ребенку, рождение которого наделило семью правом на сертификат, исполнится три года. Во втором, такой необходимости нет.

Порядок расчета денежной выплаты. Ограничения в размере ипотеки

Каждого заемщика интересует сумма ежемесячного платежа, и каким образом она рассчитывается.

На данную величину влияют следующие показатели :

В Сбербанке для расчетов ежемесячного платежа используется несколько различных формул. Они довольно замысловатые, и простому человеку в них легко запутаться и допустить ошибку. Гораздо проще воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте банка.

Пример: семья Сергеевых оформляет ипотечный кредит на покупку готового жилья, используя 400 тыс. из материнского капитала в качестве первоначального взноса. Стоимость квартиры 1 млн. рублей, срок кредитования семь лет, процентная ставка 12%.

Ежемесячный аннуитетный платеж составит 10591,64р., а общая переплата за 84 месяца – 289697,76р. Если ссуда будет оформлена 18 ноября 2016 года, то первый платеж должен поступить в банк не позднее 18.12.2016г.

Кредитный лимит ипотеки тоже имеет определенные ограничения. Минимальная планка в Сбербанке – 300 000 рублей, она устанавливается в интересах компании. Оформление и обслуживание длительного ипотечного кредита требует существенных затрат, и кредитовать меньшие суммы банку просто не выгодно.

Максимальный размер ипотечной ссуды устанавливается индивидуально, и в большинстве случаев составляет 70-80% от стоимости кредитуемого объекта. Эта величина зависит главным образом от доходов заемщика и стоимости жилья. Если размер ежемесячного платежа составит более 60% от общих доходов семьи, в предоставлении займа может быть отказано.

Процедура оформления

Если семья решает потратить средства МК на погашение ипотечного кредита, то оформляется он по обычной схеме. Сразу, после получения ссуды заемщик может обратиться в ПФР с заявлением и погасить основную или процентную часть кредита в течение двух месяцев. После чего банком производится перерасчет и составляется новый график платежей.

Процедура оформления несколько меняется, если государственные деньги предназначены для уплаты первоначального взноса .

Вот ее поэтапная схема:

Сбербанк очень популярен среди владельцев семейных сертификатов, его предложения весьма разнообразны, а условия лояльны. С использованием средств МК здесь можно оформить любой ипотечный кредит.

Данная процедура довольно хлопотная и требует определенных затрат. Но не стоит пугаться трудностей, наградой за смелость и выносливость станет собственное уютное жилье.

Про особенности использования средств материнского капитала при оформлении ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале: